Реструктуризация долга по кредитной карте

Реструктуризация долга по кредитной карте

Не оплата долга может быть зафиксирована по разным видам кредита, включая и кредитные карты. Значительный долг на карте может привести к неприятным судебным тяжбам. Конечно, сегодня можно получить кредитную карту с плохой кредитной историей, но … И только качественная реструктуризация долга по кредитной карте поможет в данной ситуации обеспечить плательщика посильными платежами и погашением кредита без дополнительного начисления штрафов и пени. Ниже мы разберем, когда выгодно делать реструктуризацию задолженности по кредитной карте и как это лучше всего провести.

Особенности реструктуризации по кредитной карте

Такой вид кредита предоставляет пользователю возобновляемый лимит кредита, благодаря которому заёмщик может снимать или просто расплачиваться деньгами в любом терминале. Что касается возврата всей суммы займа, то об этом не говорится ни слова. Все банковские учреждения оговаривают ежемесячный платёж от 5 до 10%, который необходимо внести в определенный день, именно на этом строится платёжная дисциплина по кредиткам. А уже на остаток всей задолженности и начисляется сумма процентов. И, если вы не будете гасить свой долг, то размер займа будет расти день ото дня.

Если вам предстоит реструктуризация долга в банковском учреждении, то ваша задолженность просто суммируется и разбивается на одинаковые части, который вы обязаны погашать по определенному графику, то есть по итогу вы получаете стандартный кредит, но с некоторыми различиями. Ставка по реструктуризации будет фиксированная, поэтому и расти ваш остаток задолженности будет планомерно.

Если же реструктуризация по кредитной карте вам не подходит, то есть возможность оформить рефинансирование кредита и возможно данная программа поможет улучшить ваше финансовое положение.

Варианты реструктуризации по кредиткам

Существует несколько видов реструктуризации долгов по кредитным картам:

  • снижение ежемесячного платежа по займу;
  • утверждение графика платежа по общей задолженности на кредитной карте;
  • установление срока погашения долга.
  • Выгодна ли реструктуризации по кредитным картам?

    Реструктуризация выгодна в том случае, когда вы сняли большую сумму денег, а вовремя внести текущие платежи в виде 10% не смогли. И такая ситуация вылилась в длительное начисление штрафов и процентов. Механика погашения задолженности по иерархии в таком случае выглядит следующим образом:

  • задолженность по штрафным санкциям;
  • погашение просроченной суммы комиссий;
  • погашение просроченного размера процентов;
  • уменьшение задолженности просроченной;
  • погашение текущей задолженности.
  • Такой принцип работы вряд ли когда-нибудь позволит самому заёмщику вернуться в «график» платежей по кредитной карте. Как в таком случае исправить ситуацию?

    Все реструктуризации схожи в своих схемах:

    1. Вы обращаетесь в банковское учреждение, где пишите заявление на согласование реструктуризации долга. При этом вы описываете причины его возникновения. Кстати, вариант реструктуризации вам может согласовать банк самостоятельно, а вам придется только согласиться и подписать дополнительные соглашения к основному договору.
    2. Обязательно к заявлению приложите полный пакет документов, который состоит из текущих документально подтвержденных доходов, документов о собственности, копии трудовой книжки, паспорта и документов (если они есть в наличии) о причине возникновения такой ситуации – дорогостоящее лечение (справка), увольнение с работы (копия трудовой) и пр.
    3. Отдаёте документы менеджеру банка для согласования.
    4. При положительном решении назначается день сделки.
    5. В оговоренное время вы подписываете договор о реструктуризации своего долга по кредитной карте, возможный график погашения, в котором все ваши просрочки, пени и штрафы суммированы и разбиты на равные части, т.е. происходит перераспределение вашей задолженности.

    Важные нюансы при реструктуризации долга по кредитной карте
  • Оплата процентов по кредитной карте зачастую ниже, чем это предлагают не целевые займы, поэтому сравните выгоду от подписания договора о реструктуризации. Может так выйти, что вам проще вносить частично сумму на погашение вашего долга по карте, чем подписывать новые условия.
  • Договор о реструктуризации долга выгоден тем людям, которые в течение долгого времени не погашали свой займ, но которые желают восстановить платежную дисциплину и в будущем планируют ещё получать кредиты от банка. Если вы можете закрыть свой долг, насобирав нужную сумму за месяц-другой, то писать заявление в банк не нужно, вам дешевле выйдет закрыть кредит самостоятельно. Вы сможете существенно сэкономить на выплате процентов.
  • Иногда существует возможность в торговых центрах и магазинах бытовой техники оформить онлайн кредитную карту «в рассрочку», тогда вы сразу получаете график платежей на руки, но зато проценты ежемесячно при оплате долга на остаток задолженности начисляться не будут.
  • Итог

    Если вы решили воспользоваться реструктуризацией при появлении долгов по кредитной карте, то тщательно взвешивайте все за и против, следуя рекомендациям, с которыми мы вас ознакомили.