Льготный период по кредитной карте. Что это и как рассчитывается!

Льготный период по кредитной карте

Бесплатно, то есть без процентов, пользоваться заёмными деньгами, полученными в банке, позволяют только кредитные карты льготным периодом (иногда его называют «грейс-период» — от англ. «grace» — «любезность»: банк и в самом деле любезно разрешает вам бесплатно пользоваться кредитом). При этом льготный период не отменяет платы за выпуск и обслуживание кредитной карты, а также комиссии за снятие наличных денег в банкомате или кассе банка.

Возможность пользоваться кредитом без процентов — важнейшая характеристика «кредитки», поэтому с тем, как рассчитывается льготный период, нужно тщательно разобраться. И вот почему. В случае если задолженность погашена целиком до истечения льготного периода, кредит получается фактически беспроцентным. А вот если клиент не успел рассчитаться с банком до наступления «дня Х», то проценты за пользование кредитом все-таки будут начислены, причем — обратите внимание! — с первого дня образования задолженности.

Какие льготные периоды по кредитным картам бывают?

Вариант 1.
Применяется в большинстве банков. В этой схеме льготный период действует так: с 1-го по последнее число месяца плюс еще 20 — 30 дней месяца следующего. В рекламе банки называют максимально возможный при таком раскладе срок льготного периода — до 50 дней, до 51, 55 или 60 дней. Другими словами, если бы вы сделали покупку по карте 1 мая этого года, то срок льготного периода был бы максимальным, то есть до 20 июня (если это 50 дней), до 25 июня (если это 55 дней) и до 30 июня (если это 60 дней). Однако если вы воспользуетесь «кредиткой» в последний день месяца — 31 мая, то при всех тех же условиях льготный период будет минимальным — в нашем примере это 20 — 30 дней. При этом срок окончания льготного периода остается неизменным — до 20 — 30 июня в зависимости от продолжительности льготного периода. Вот почему опытные пользователи кредитных карт стараются планировать расходы за счет кредитного лимита преимущественно на первые числа месяца.

Как строятся отношения с банком? По итогам календарного месяца (в нашем примере — мая) формируется выписка, которая в начале июня поступит клиенту в виде sms-сообщения или письма по электронной почте. В выписке четко указывается, сколько денег нужно вернуть банку (полная сумма использованной части кредитного лимита), чтобы на задолженность не начислялись проценты. Также в выписке будет указан размер минимального платежа, который нужно внести на счет обязательно, а оставшуюся сумму задолженности можно погасить позднее. Но помните (еще раз повторим!): в этом случае вы лишаетесь преимуществ льготного периода — на всю сумму задолженности проценты «накапают» с первого дня ее образования, и вы обязаны будете их заплатить одновременно с минимальным платежом.

Вариант 2.
В некоторых банках отсчет льготного периода начинается не с 1-го числа месяца, а с момента первой покупки в кредит. И для этой конкретной покупки в кредит беспроцентный льготный период составляет именно столько, сколько заявлено банком, — скажем, 30 дней. Предположим, вы оформили онлайн кредитную карту 26 мая, а первую покупку по ней сделали в отпуске через несколько месяцев — 5 августа. С этого момента у вас есть ровно 30 дней, чтобы вернуть сумму кредита в банк полностью и, соответственно, воспользоваться кредитом без процентов. В нашем примере 30 дней с 5 августа истекают (считаем по календарю) 4 сентября, то есть не позднее этого дня нужно погасить всю сумму покупки, чтобы банк не начислил проценты.

Вариант 3.
В целом он совпадает с первым вариантом, только дата начала льготного периода начинается не 1-го числа месяца, а в другой строго определенный день. Так, к примеру, среди участников нашего разговора такая схема действует в банке «ОТКРЫТИЕ»: в зависимости от типа карты льготный период рассчитывается с 16-го или с 18-го числа месяца.

Другая разновидность такой схемы: датой начала льготного периода считается дата заключения кредитного договора. Скажем, если вы подписали договор 29 мая, то именно с 29-го числа месяца у вас и будет начинаться отсчет льготного периода на протяжении всего срока действия договора.

Вариант 4.
Ряд банков вводит дополнительные условия. Для того чтобы получить возможность не платить процентов за пользование деньгами в течение всего льготного периода, один раз в месяц нужно вносить минимальный платеж. Скажем, вы сделали покупку по карте на сумму 5 тыс. рублей 1 июня, а льготный период истекает у вас 30 июля. В варианте 4 — он отличается от трех предыдущих — вы должны сделать минимальный платеж (в размере 5% или 10%) 1 июля, то есть через месяц после покупки, а вернуть всю сумму целиком — в нашем примере оставшиеся 4500 рублей до конца льготного периода 30 июля. Если вы пропустите (не внесете) минимальный платеж по карте 1 июля, то банк начислит вам проценты за все время пользования кредитными средствами. Так что внимательно изучайте схемы расчетов льготного периода, наглядно представленного в виде схемы на сайтах и в рекламных буклетах всех банков, выпускающих кредитные карты.

Читайте полезные статьи на нашем сайте, к примеру как получить кредитную карту, если у вас нет кредитной истории и вы всегда будете в курсе всех нюансов, связанных с кредитованием частных лиц.