Чем отличаются кредитные карты?

Чем отличаются кредитные карты

Оформление потребительского кредита требует определенного времени и массы справок, поэтому многие люди стараются оформить кредитную карту. Достаточно один раз пройти процедуру по получению кредитки и сумма в размере кредитного лимита всегда будет в вашем бумажнике.
Банков, предлагающих кредитные карты, множество, иногда в одном банке есть возможность выбора между разными программами кредитования на карточки. Поэтому перед оформлением разумно обратить внимание на определенные факторы.

Чем отличаются кредитные карты между собой?

Размер кредитного лимита

Сумма, которую можно будет взять в долг у банка – это один из самых популярных вопросов, который интересует заемщиков. Здесь все не так просто, как обещают рекламные объявления. Например, банк Тинькофф предлагает максимальный кредитный лимит по карте Платинум до 300 тысяч рублей, но это совершенно не означает, что любой заемщик сможет сразу же получить эту сумму. Как правило, кредитный лимит устанавливается в размере месячной зарплаты заёмщика, которую он смог подтвердить справкой с места работы.

Банк проводит изучение кредитной истории заемщика, интересуется дополнительными источниками доходов и расходов, и только тогда принимает решение о предоставлении определенного размера займа. Желательно выбирать карточку с наибольшим размером кредита, ведь если человек аккуратно и своевременно погашает взносы и проценты, то со временем этому клиенту банк поднимает лимит до максимального размера.

Обратите внимание на наши советы и рекомендации в которых мы рассказываем, как получить кредитную карту с плохой кредитной историей и много других полезных советов.

Льготный период кредитования

Большинство банков устанавливают срок бесплатного пользования деньгами на срок до 55 дней. Здесь крайне важно уточнить при оформлении число месяца, до которого необходимо погасить снятую с карточки сумму, чтобы ничего не платить по кредиту. Выгодной станет та карточка, задолженность по которой нужно гасить в последних числах месяца.

Банки устанавливают правило бесплатного кредитования, согласно которому нужно погасить снятую сумму до определенного числа следующего месяца. Если это 25 число (для большинства банков), то такой кредит станет выгодным – даже если деньги потрачены 30 или 31 числа, то есть 25 дней на погашение долга. А 10 число, например, в качестве окончания срока пользования деньгами банка является маловыгодным для держателя кредитки.

Процентная ставка по кредиту

Также кредитные карты отличаются по процентным ставкам. Если в льготный период уложиться не получается, то придется оплачивать процентную ставку. Здесь расценки за пользование деньгами банка оцениваются от 15 до 30% годовых. Например, Айви банк предлагает оформить кредитку с оплатой 15% годовых по долгу, а банк Тинькофф готов выдать деньги под 24,9% годовых. Но Айви банк выдает кредиты только людям с регистрацией в Москве и Московской области, поэтому далеко не всем подойдет данное предложение.

На нашем сайте вы можете сравнить все предложения банков и выбрать кредитку, условия которой вас наиболее устраивают. А если вас интересует, какая кредитная карта самая выгодная, то почитайте наши статьи в разделе «Полезные советы».

Также стоит обратить пристальное внимание на банки, предлагающие явно заниженную стоимость пользования деньгами, например 3%. Нужно поинтересоваться, за какой период начисляется эта ставка. 3% за месяц – это довольно дорого, некоторые финансовые учреждения так и поступают, привлекая неосведомленных в экономике людей. Если 3% — это ставка за год, то нужно внимательно прочитать договор, наверняка там есть пункт про фиксированную оплату за ежемесячное обслуживание. Такая карточка станет выгодной, если человек постоянно пользуется значительными суммами кредита.

Комиссия за снятие наличных

Крайне важный пункт, по которому различают кредитные карты. Обычно банк принудительно взимает комиссию от 1 до 5% за снятие кредитных денег наличными в банкомате или кассе банка. Это довольно значительная сумма, особенно при снятии большого количества кредитных денег. Также важно обратить внимание на минимальный размер такой комиссии, например, 50 рублей. Это означает, что даже если человек снял 100 рублей с кредитки, то со счета спишут 150 рублей, это крайне невыгодно для заемщика.

Благо, что абсолютное большинство банков предлагают клиенту рассчитываться кредитками бесплатно в терминалах и торговой сети.

Дополнительные услуги

Также при оформлении желательно уточнить стоимость дополнительных услуг: смену ПИН-кода, восстановление утерянной карточки, порядка начисления штрафа, пени. Желательно оформлять кобрендовую карточку, предусматривающую начисление бонусов при расчете кредиткой в сети магазинов-партнеров банка.

Магнитная лента или чип в кредитке?

Большинство кредиток выпускаются с магнитной лентой как с носителем информации. На ленте в зашифрованном виде находится информация о номере карточки, ПИН-коде, а также несменный код транзакции, по которому банк или терминал распознает, к какому счету привязана карточка. Если злоумышленникам удастся перехватить эту информацию, то выпустить дубликат и полностью обнулить кредитный лимит клиента – дело нескольких часов.

Не лишним будет знать, что очень часто в наше время происходит мошенничество с кредитными картами и необходимо знать, как от этого защититься.

Поэтому некоторые карточки для повышенной защиты оснащают чипами – встроенными микропроцессорами, которые генерируют код для каждой транзакции. В случае перехвата информации полученные злоумышленниками данные оказываются бесполезными, так как при следующей попытке воспользоваться картой банк запросит новый код, сгенерированный чипом карты владельца. Полностью чиповых карточек в России не выпускают из-за отсутствия широкой сферы специально оборудованных банкоматов и терминалов. Наиболее действенной защитой станет комбинированная кредитка, содержащая чип и магнитную ленту.

Мы вам рассказали всё, чем отличаются кредитные карты и надеемся, что данная информация станет для вас полезной при выборе кредитки.